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Empréstimo Online Urgente [2021]: Não Seja Enganado

Se você precisa de um empréstimo online urgente, não deixe de ler este post.

Neste artigo, iremos revelar:

  • Onde conseguir um empréstimo online urgente;
  • Como evitar as taxas “escondidas”;
  • Como fugir das cláusulas abusivas.
  • Como negociar o empréstimo e garantir benefícios para você.

6 formas de conseguir um empréstimo online urgente

Existem várias plataformas de empréstimo pessoal que cobram taxas de juros mais baixas do que os grandes bancos.

Confira abaixo as principais:

  1. Geru
  2. Lendico
  3. Just
  4. Simplic
  5. Moneyman
  6. Creditas

Geru

  • Geru cobra uma taxa de juros de 1,88% a 5,0% ao mês.
  • O prazo de pagamento do empréstimo varia entre 12 meses, 18 meses, 24 meses, 30 meses e 33 meses.
  • O valor mínimo e máximo do empréstimo que você consegue varia de R$ 2.000,00 a R$ 50.000,00.

Lendico

  • Lendico cobra juros de 2,79% a 5,26% ao mês.
  • O prazo de pagamento também varia entre 12 meses, 18 meses, 24 meses, 30 meses e 33 meses.
  • O valor mínimo e máximo do empréstimo que você pode conseguir varia de R$ 2.000,00 a R$ 50.000,00.

Just

  • Just tem uma taxa de juros de 2,8% a 8,2% ao mês.
  • O prazo de pagamento varia de 6 meses a 24  meses.
  • O valor mínimo e máximo do empréstimo varia de R$ 2.000,00 a R$ 50.000,00.

Simplic

  • Simplic faz empréstimo pessoal para negativados e tem uma taxa de juros de 15,8% a 17,9% ao mês. A taxa é alta, pois eles têm um maior risco de não receber de volta o dinheiro.
  • Prazo de pagamento é 3 meses, 6 meses, 9 meses e 12 meses.
  • Valor mínimo e máximo do empréstimo varia entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00.

Moneyman

  • Moneyman tem um taxa de juros de 11,70% a 15,70% ao mês. A taxa é alta, pois eles emprestam para negativados.
  • O prazo de pagamento é de 3 meses a 12 meses.
  • Valor mínimo e máximo do empréstimo varia de R$ 200,00 a R$ 3.000,00.

Vale ressaltar que se o seu nome está sujo, provavelmente você não conseguirá um empréstimo online com uma taxa de juros baixa, como nas plataformas Geru, Lendico e Just. 

Creditas

  • Creditas oferece o empréstimo com garantia de imóvel. A taxa de juros é de 1,15% ao mês. 
  • O valor do empréstimo com garantia de imóvel é a partir de R$ 30.000,00
  • Já no empréstimo com garantia de veículo, é cobrado uma taxa de juros a partir de  1,75% ao mês.
  • O valor do empréstimo com garantia de veículo é a partir de R$ 2.000,00

Quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo online urgente?

Para ter uma rápida aprovação de um empréstimo, é necessário enviar os seguintes documentos para as instituições financeiras:

  • Documento oficial com foto: RG, carteira do órgão (OAB, CRM, etc.), CNH (Carteira Nacional de Habilitação), passaporte ou carteira de trabalho;
  • CPF;
  • Comprovante de renda: holerite, contracheque, extrato bancário, carteira de trabalho ou declaração do imposto de renda;
  • Comprovante de residência: Contas de água, luz, telefone (celular ou fixo), contrato de aluguel com firma reconhecida em cartório, demonstrativos enviados pelo INSS, fatura de cartão de crédito, extrato do FGTS enviado pelo Caixa Econômica Federal, carnê de cobrança de IPTU ou IPVA, boleto de cobrança de plano de saúde, condomínio, financiamento imobiliário ou mensalidade escolar.

Quem pode pedir um empréstimo online urgente?

Para fazer um empréstimo online urgente, você precisa:

  • Ser cliente de um banco, ou;
  • Entrar em contato com uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central a atuar como intermediária entre os bancos e os clientes (como as que citamos acima).

Negativado pode pedir empréstimo online urgente?

Sim, é possível.

Existem bancos que oferecem empréstimo para negativados. Porém, a taxa de juros costuma ser maior pelo alto risco de inadimplência.

Como saber se a taxa do empréstimo online urgente é abusiva?

Muitas vezes os juros são praticados acima do que autoriza o Banco Central. Apesar disso, infelizmente o Brasil ainda não tem uma lei direcionada a juros abusivos.

De qualquer forma, o consumidor tem a seu lado algumas “brechas” e exemplos de decisões judiciais que ele pode utilizar para se fundamentar e se defender.

O ideal é sempre recorrer à jurisprudência (decisões anteriores sobre o mesmo tema), pois pode haver correções ainda que o contrato já tenha sido assinado.

No site do Banco Central o consumidor encontra uma ferramenta que pode lhe ajudar a fazer os cálculos dos juros: a “Calculadora do Cidadão”.

Como saber se o contrato do empréstimo online urgente tem cláusulas abusivas?

 

Em primeiro lugar, é preciso fazer uma revisão do contrato. Importante: isso é legal e permitido, ok?

Se não há uma definição clara na lei, você pode recorrer à jurisprudência – conjunto de decisões anteriores dos tribunais que podem servir de base para novos julgamentos – a fim de que o site ou instituição financeira que realizou a cobrança abusiva de juros revise o contrato e/ou devolva os juros abusivos. 

É importante que você esteja ciente de que nenhuma instituição pode cobrar juros que estão acima daqueles orientados pelo Banco Central.

Como saber se o banco está te cobrando taxas escondidas no empréstimo online urgente?

De acordo com o SERASA, toda pessoa que busca crédito deve observar não somente o valor das parcelas, mas também quais são os juros que serão cobrados.

Veja as principais formas de cobrar juros utilizadas por bancos e instituições financeiras: 

  • CET (Custo Efetivo Total): além da taxa de juros, recai também todas as tarifas (tributos, seguros e despesas que serão cobrados do indivíduo).
  • IOF: Imposto sobre Operações Financeiras.
  • Tarifa de cadastro: é livre, cada empresa pode cobrar como quiser. 
  • Seguro: pode haver algum tipo de seguro para cobrir desemprego ou óbito do favorecido. 
  • Depósito antecipado: verdadeiro golpe das empresas. Completamente fora da legalidade.

Para ficar mais fácil, o consumidor pode buscar ajuda no site do Serasa eCred. Trata-se de uma ferramenta que indica qual crédito é o melhor, gratuitamente.

Como seu “Serasa Score” influencia a aprovação do seu empréstimo online urgente?

O Serasa Score usa somente informações relevantes para a análise de risco de crédito.

Dessa forma, o consumidor só tem a ganhar com ofertas mais justas de juros para os empréstimos e financiamentos.

O que fazer se você contratou um empréstimo online urgente com cláusulas abusivas?

O ideal é o consumidor recorrer a uma Ação Revisional de Contrato:

Trata-se de um processo pelo qual se pede a revisão judicial das cláusulas de um contrato.

Dessa forma, serão analisadas todas as cláusulas, de acordo com o parecer técnico e, com isso, apurar se realmente há a existência de juros abusivos.

Como negociar um empréstimo online urgente para limpar o seu nome?

A melhor forma é seguir o passo a passo do Serasa Limpa Nome.

Para isso é preciso:

  1. Acessar o site do Serasa Limpa Nome.
  2. Digitar o seu CPF e clicar em “CONSULTAR”.
  3. Conferir suas dívidas e escolher a melhor opção de negociação para o seu bolso.
  4. Seguir os passos de negociação.
  5. Clicar em gerar o boleto.
  6. Realizar o pagamento.

Por que os bancos estão dando descontos de até 90% para devedores pagarem suas dívidas?

Segundo levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC):

  • A maior parte das dívidas em aberto no país (53%) está ligada a instituições financeiras.
  • Já o comércio responde por uma fatia de 17% do total de dívidas.
  • O setor de comunicação foi responsável por 12% das pendências.
  • As contas de água e luz, por 10%.

Por esse motivo, os bancos estão fazendo essa mobilização, com o intuito de diminuir e até acabar definitivamente com a inadimplência. Ao mesmo tempo, oferece ao consumidor a oportunidade de limpar o seu nome.

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