Você não precisa mais sair do conforto da sua casa e enfrentar fila em agência de banco para pegar um empréstimo.
Hoje, existem as fintechs:
Empresas de tecnologia aplicadas ao mercado financeiro que oferecem empréstimos online, com um processo fácil, rápido, barato e transparente.
Porém, é necessário tomar cuidado com os juros altos e as fraudes na internet. E é sobre isso que falaremos neste artigo.
Descubra neste post como evitar golpes e entenda a razão do empréstimo online ser tão vantajoso.
Como saber se a taxa do empréstimo pessoal online é abusiva?
Muitas vezes os juros são praticados acima do que autoriza o Banco Central. Apesar disso, infelizmente o Brasil ainda não tem uma lei direcionada a juros abusivos.
De qualquer forma, o consumidor tem a seu lado algumas “brechas” e exemplos de decisões judiciais que ele pode utilizar para se fundamentar e se defender.
O ideal é sempre recorrer à jurisprudência (decisões anteriores sobre o mesmo tema), pois pode haver correções ainda que o contrato já tenha sido assinado.
No site do Banco Central o consumidor encontra uma ferramenta que pode lhe ajudar a fazer os cálculos dos juros: a “Calculadora do Cidadão”.
Como saber se o contrato do empréstimo pessoal online tem cláusulas abusivas?
Em primeiro lugar, é preciso fazer uma revisão do contrato. Importante: isso é legal e permitido, ok?
Se não há uma definição clara na lei, você pode recorrer à jurisprudência – conjunto de decisões anteriores dos tribunais que podem servir de base para novos julgamentos – a fim de que o site ou instituição financeira que realizou a cobrança abusiva de juros revise o contrato e/ou devolva os juros abusivos.
É importante que você esteja ciente de que nenhuma instituição pode cobrar juros que estão acima daqueles orientados pelo Banco Central.
Como saber se o banco está te cobrando taxas escondidas no empréstimo pessoal online?
De acordo com o SERASA, toda pessoa que busca crédito deve observar não somente o valor das parcelas, mas também quais são os juros que serão cobrados.
Veja as principais formas de cobrar juros utilizadas por bancos e instituições financeiras:
- CET (Custo Efetivo Total): além da taxa de juros, recai também todas as tarifas (tributos, seguros e despesas que serão cobrados do indivíduo).
- IOF: Imposto sobre Operações Financeiras.
- Tarifa de cadastro: é livre, cada empresa pode cobrar como quiser.
- Seguro: pode haver algum tipo de seguro para cobrir desemprego ou óbito do favorecido.
- Depósito antecipado: verdadeiro golpe das empresas. Completamente fora da legalidade.
Para ficar mais fácil, o consumidor pode buscar ajuda no site do Serasa eCred. Trata-se de uma ferramenta que indica qual crédito é o melhor, gratuitamente.
Quem pode pedir um empréstimo pessoal online?
Para fazer um empréstimo pessoal online você precisa:
- Ser cliente de um banco, ou;
- Entrar em contato com uma instituição financeira (autorizada pelo Banco Central do Brasil a atuar como intermediária entre os bancos e os clientes).
Negativado pode pedir empréstimo pessoal online?
Sim, é possível.
Existem bancos que oferecem empréstimo para pessoas com nome sujo. Porém, a taxa de juros costuma ser maior pelo alto risco de inadimplência.
Quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo pessoal online?
É necessário o cadastro de suas informações (no banco ou na instituição financeira) e documentos para análise de crédito, como:
- CPF
- RG
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda
Como seu “Serasa Score” influencia a aprovação do seu empréstimo pessoal?
O Serasa Score usa somente informações relevantes para a análise de risco de crédito.
Dessa forma, o consumidor só tem a ganhar com ofertas mais justas de juros para os empréstimos e financiamentos.
O que fazer se você contratou um empréstimo pessoal com cláusulas abusivas?
O ideal é o consumidor recorrer a uma Ação Revisional de Contrato:
Trata-se de um processo pelo qual se pede a revisão judicial das cláusulas de um contrato.
Dessa forma, serão analisadas todas as cláusulas, de acordo com o parecer técnico e, com isso, apurar se realmente há a existência de juros abusivos.
Como negociar um empréstimo pessoal para limpar o seu nome?
A melhor forma é seguir o passo a passo do Serasa Limpa Nome.
Para isso é preciso:
- Acessar o site do Serasa Limpa Nome.
- Digitar o seu CPF e clicar em “CONSULTAR”.
- Conferir suas dívidas e escolher a melhor opção de negociação para o seu bolso.
- Seguir os passos de negociação.
- Clicar em gerar o boleto.
- Realizar o pagamento.
Por que os bancos estão dando descontos de até 90% para devedores pagarem suas dívidas?
Segundo levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC):
- a maior parte das dívidas em aberto no país (53%) está ligada a instituições financeiras.
- já o comércio responde por uma fatia de 17% do total de dívidas.
- o setor de comunicação foi responsável por 12% das pendências.
- as contas de água e luz, por 10%.
Por esse motivo, os bancos estão fazendo essa mobilização, com o intuito de diminuir e até acabar definitivamente com a inadimplência. Ao mesmo tempo, oferece ao consumidor a oportunidade de limpar o seu nome.